住宅ローンの返済を減らせるサポート制度を活用

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家を買ったらかならず確定申告が必要な理由のひとつは、確定申告をすることによって、一部のお金が返ってくる「住宅ローン控除」があるからです。住宅ローン控除は、10年間にわたって住宅ローンの年末残高１％に当たる金額が返ってくるというもので、新築のみならず、中古物件やリフォームも対象となっています。

住宅ローン控除で実質的に返済が減る

さらに、長期優良住宅認定を受けている場合の最大控除額は５００万円。住宅ローン控除は「過払い金」という考え方がベースの返金制度です。

既に納付している所得税（それを超える場合は住民税も）から控除されることになります。つまり、自分が払った所得税と住民税の年間合計額が、返ってくるお金の事実上の上限だということです。実質的に、住宅ローンの返済を減らせます。

そのようなシステムですから、所得の低い人はあまり住宅ローン控除の恩恵を受けられません。ただし、「すまい給付金」を併用することによってその差を埋められるようになります。いくつかの条件がありますが、自分の状況が当てはまる場合は、積極的に活用していきましょう。

退職までに住宅ローンを繰り上げ返済

相続の税金対策のひとつとして既に知られてはいますが、親から子への贈与を上手に利用することで、住宅ローンの頭金を増やすという手もあります。

通常、親子間の贈与は年間１１０万円を越すと税金がかかりますが、住宅購入のための支援なら、合計で８１０万円までを無課税で贈与できるのです。頭金が増えれば借入額を減らせるうえ、将来的な相続税の対策にもなるため、デメリットはほとんどありません。これで住宅ローンの返済を減らすことができます。

また、退職までに住宅ローンを繰り上げ返済をして完済を目指したい人も多いはずです。その場合は「期間短縮型」で返済するのがおすすめ。期間短縮型では、月々の返済額は変わりませんが、返済期間を短縮することができます。また、利息の軽減効果も大きいです。

一方で、子どもの教育費など、支出が増えた家庭には、住宅ローンの返済期間は変わりませんが、月々の返済額を減額させることができる「返済額軽減型」もおすすめです。

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